合规风险管理体系应包括的要素有？

一、合规风险管理体系应包括的要素有？

1、合规政策

2、合规风险管理计划

3、合规风险识别和管理流程

4、合规培训与教育制度

5、：商业应当建立与其业务范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：合规政策、合规管理部门的组织架构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训教育体系。

二、合规风险管理强调哪些？

合规风险管理的一般原则有：

1.树立合规意识，是合规风险管理的基础；

2.服务价值创造，是合规风险管理的目的；

3.区别特点对待，是合规风险管理的方法。

合规风险管理的基本框架包括两个方面：

1.构建合规风险管理体系

合规风险管理体系是由企业合规文化、合规政策、合规制度、合规组织、合规资源、合规流程等要素构成的一个有机整体。

好的合规风险管理强调全员参与，合规风险管理体系应该确定企业内部相关部门及人员在合规方面的特定职责，明确专职合规管理部门的地位、权限和工作程序。

2.识别和评估合规风险

①关注相关法律法规制度规定及其变化

②充分识别合规风险：发改委（2018）《企业境外经营合规管理指引》

③评估合规风险

④建立合规和财务风险识别预警机制

3.采用不同的合规风险应对策略

风险回避、风险接受、风险降低、风险分担、风险追求。

三、银行合规风险识别的方法与措施？

1、培育良好“合规文化”

合规风险和操作风险的发生常常由观念意识的不够端正引起，所以培育“合规文化”，是金融机构合规风险和操作风险管理的基础。

通过培训、宣传等方式，解读政策法规要求、分析真实案例，强化全员的风险管理意识、约束员工违规行为。

2、建立健全制度、流程

合规风险和操作风险管理要通过制定一整套合理合规的制度和流程作为管理的依据和支撑。

流程设计将操作规范化。

流程是建立在制度建设和合规风险管理基础上的程式化体现。

3、建立合规管理机制

融机构要建立适合自身发展的合规管理机制。

合规管理部门应当根据外部法律环境和监管环境等的发展变化，分析政策指导文件对本机构的影响程度及工作完善方向，向经营层提出管理建议，并对业务部门和岗位进行合规风险提示，为公司内部各个层面提供合规咨询。

建立合规风险的识别、监测、评估与报告机制，及时发现、制定风险缓释和转移策略，及时制止由此造成的损失。

4、确保合规部门独立性

设置独立的合规部门是合规风险和操作风险管理的重要保障。

首先，将合规部门独立于其他职能部门，直接隶属于董事会，有直接向董事会汇报的畅通渠道，确保合规部门的独立性不受干扰。

其次，构建合规风险管理机制，要让合规人员充分地参与到组织架构和制度流程的设计过程中，使依法合规经营原则渗透到制度流程的每一个环节中。

具体执行部门仍然对合规风险和操作风险负有直接责任，合规部门的工作是否到位不能作为各业务部门不履行风险管理责任的借口。

5、完善信息系统建设

信息系统建设是提高合规风险和操作风险管理质量和效率的有力支持，更是加强防范基层人员操作风险的保障。

6、建立问责与考核机制

合规风险和操作风险的问责与考核机制充分体现金融机构倡导合规经营和惩处违规的价值观念。

四、合规管理的重点内容不包括什么？

合规管理的重点内容不包括违法行为。因为合规管理是指企业在法律、法规、行业规范等范围内，遵守诚信经营原则，制定并落实规范管理制度，识别、评估并控制风险，保证企业持续、健康发展的一种管理方式。而企业违法行为则已经超出了合规管理的范畴，不应该被计入合规管理的重点内容中。需要注意的是，合规管理是一个复杂的系统工程，内容涵盖很广，包括但不限于风险评估、内控制度建设、法律合规、反腐败、信息安全等多个方面。只有充分理解和贯彻落实这些内容，才能更好地实现企业的合规和可持续经营管理。

五、如何在事前做好合规管理，基层如何抓好合规管理，存在的难点？

加强风险管理机制的构筑，必须首先抓好合规管理工作。

必须建立有效的合规管理机制，通过推动银行内部规章制度实现系统化、规范化，使银行内部控制覆盖到各个岗位、覆盖到各项工作、覆盖到各个环节，最大限度地减少违规行为发生的可能性，从而有效规避道德风险和操作风险，实现银行合规化运行。

从严治行，合规管理是安全运行持续发展的需要。

对合规操作的管控力不够。主要表现在：重事后监督、轻事前监督的现象普遍存在，致使基层行存在屡查屡犯问题；上级行检查的频率低，且多为抽查，难以覆盖基层行的全部业务，容易形成监管漏洞；人情大于制度、大事化小、小事化了的现象普遍存在，使基层行认为查出问题再协调不迟；对查出的问题处罚力度不够、不足以不引起重视也是一个重要因素。

六、如何加强合规风险管理机制建设？

银行业金融机构要从以下几个方面推进合规管理长效机制建设，确保实现依法、合规经营和持续、健康发展，更好地服务实体经济。

一要夯实基础。树立“合规从高层做起”的理念，董事长、行长、监事长以及其他高管人员要成为合规文化建设的倡导者、策划者和践行者；建立“合规人人有责”的理念，引导每一位员工成为合规文化建设的建言者、参与者和执行者，确保员工行为“时时合规”、业务发展“环环合规”。

二要明确导向。合规管理是内部控制的“捍卫者”和稳健经营的“护航者”，在未来工作中要实现三个重要转变，即将短期问题整改转化为长效机制建设、将事后补救转化为事前防控、将外部合规要求转化为内部管理动力。

三要形成合力。进一步明确“三会一层”合规治理职责分工，形成合规管理决策、执行、监督相互制约、有效衔接的机制；强化部门间沟通协作，合规管理部门要加强对业务部门的合规检查和风险提示，业务部门要主动开展合规风险自我动态评估并及时报告，内审部门要与合规管理部门共享审计发现问题并定期评估合规管理有效性。

四要突出重点。梳理、整合、优化现有规章、制度、流程，查漏补缺，扎紧制度笼子；对合规管理抓早抓小，使业务活动事前合规审查、事中合规检查、事后合规评估成为常态，小违规及早报警、轻违规及早制止；强化重点环节合规管理，紧盯关键制度、关键岗位、关键人员，紧盯内控合规薄弱环节。

五要强化监督问责。制定更加全面、系统的问责制度，树立起违规追究、违法查处的警戒线，严格落实“上追两级”“双线问责”监管要求，不仅要处理事件直接责任人和不严格执行规章制度的其他相关人员，还要严格追究高管人员失职责任，也要对履职不到位、监督检查不到位的合规部门和人员进行问责。

六要加强保障支持。科学设置合规管理部门考核指标和考核方式，建立有效的合规激励约束机制；配备更多精通法律法规、熟悉业务、了解客户的复合型合规管理人员，提高合规管理人员与业务规模及复杂程度的匹配度；加强合规管理信息系统建设，确保合规管理的时效性和有效性。

七要抓细、抓实、抓长。切实做好“两个加强、两个遏制”回头看工作，实行一把手负责制，做到自查网点全覆盖、业务全覆盖、规章制度全覆盖；以此为契机，持续推进合规管理长效机制建设，使合规成为有效内部控制的基础和抓手，遏制违法违规事件发生。

八要加强境外合规管理。科学合理制定境外发展规划，确保合规管理能力与业务范围、经营规模、风险特征以及监管要求相适应，保障国际化战略实施；深入了解、全面融入东道国环境，加强与监管当局的沟通，及时准确掌握当地监管规则，严格遵照相关法律法规开展业务。